什么是诚信贷款-诚信贷款的定义-什么介绍-静秋百科网

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在我那会儿当银行客户经理的时候，见过忒多客户出于把信用卡刷爆了，最终连个数字都还不上，直接被划成黑名单。
那时候我就想，是不是只要钱给够了，只要合同上签了字，银行就有义务给他们兜底？后来我查了政策，发现这个想法大错特错。咱们得先摆个事实：诚信贷款压根儿不是银行给那些老实人额外预备的“黑金”，而是金融机构为了管住风险，专门留给那些本身信用就挺好的客户的一套组合拳。它本质上不是一种贷款产品，而是一种信任机制，是银行在说：“嘿，看你那会儿表现挺靠谱，咱就给你开个口子，让你能借钱。” 这就好比之前有个小陈，是个做生意的散户。他本来手头只有两万块钱，想搞个小生意周转一下。他本来该老老实实去申请一般/平平的信用贷，利率也就个位数。可出于上一家公司出了点文件没及时上墙，被银行风控系统标记了一下，系统直接把他挡在了门外。
我想日决他，但转念一想，他实际上没做错啥，只是流程忒死板了。便我就跟他讲了一回，让他先去把那张被拒的账单复印出来，带着原合同、身份证还有征信报告，直接跑到我那网点，跟我要一次“信用评估”。结局呢，那天我看了他那几页材料，发现他之前交的那个保证金单，居然有一万多，还交了两年的客户维护费，网上评价都是“服务好”、“还款及时”。我当时就笑了，我说：“小陈，这钱你交得挺大方，说明你平时跟人家关系铁啊，人品稳啊。咱银行不是看合同，是看人。你这次拿着这些真金白银的证明来找我，就是要把咱这规矩重新改改。” 这一改，就成了诚信贷款，也彻底换换了我那套那会儿总用“降额”、“减免”这种词汇的习惯。
那会儿我当作只要把额度降下来就行，实际操作起来是把“额度”这个概念彻底打破了。小陈拿到银行后，确实只贷了五万，比旧额度少了十几万，但关键是，这五万里的每一分钱，都不是他随意掏出来的。银行认定他这钱务必得先还上，故此他压根就不放他一笔不固定的额度，要么说，他把额度降到了他还能稳稳还上的最低水位。
更关键的是，出于他本身的信用已经如此稳，银行反而愿意给他开“绿色通道”，免收他那些乱七八糟的“考察期手续费”和“备用金解冻费”。
这哪儿是降了贷款，这分明是给一个信用极好的客户开了个“特权门”。大量人看到这点降额会认定怪，认定银行是不是看走眼了？我认定不是。在这个圈子里，降额压根儿不是惩罚，而是一种“筛选”和“激励”。
你想想，要是一个客户平时连电费都不敢付，哪怕给你降到一个只够付明天的电费，那你也贷不到钱；反之，要是一个人平时连水电费都按时交了，银行拉他一把，贷给他一笔钱让他去搞个大项目，等他项目一做成，他连本带利还得还给银行，这时候再去谈“降额”，那简直就是天经地义。就像那个小陈，要是他不按时还那几千块的保证金，银行可能连看都不看，直接把他踢出局；但他成了，银行不仅没怪罪，反而认定他是个“老好人”，是那种能长久守规矩的人，故此不仅不降他，还把他当个省心的人，给他免了那些该死的费用。还有个小故事，跟这个逻辑挺像。有个老张，做生意十年了，那会儿遇到过大量次老板跑路，目前网点里人特别多。但他压根儿不催债，只要老板还按时把账户里的钱转到他指定的对公账户，哪怕只转一点，他都稳稳当当地收着。银行老张如此看，他信用分高，并且收钱也及时，归于那种“现金奶牛”。
那会儿他刚入职时，工资卡被扣得死死的，每个月都要交几百块的账户管理费，还得去银行跑断腿办手续。目前他退休了，别看退休金没涨，但银行出于看他十年没挂账，直接把账户管理费降到了零，就连免了，还多开通了一个小额信贷的额度。
这哪是降啊，这分明是把你当个定心丸啊。故此啊，别总想着那些高高在上的条款，那些“不准转贷”、“不得归集资金”之类的字眼，听起来挺严肃，实际上就是为了那些平时表现好的老客户设的“保险阀”。诚信贷款就是让那些平时表现好的客户，能在风险可控的前提下，多拿点钱，多拿点撇脱。它不是给老实人的施舍，而是给守信者的回馈。就像我自己当初去做那个小陈的那件事，后来看到小陈生意做得风生水起，后来还顺便帮人家担保贷款，我才明白，原来诚信这东西，真金白银地体目前别人的财务报表里，也体目前别人对银行那份沉甸甸的信任里。最终我得说，这种模式别看好，但前提依然是你自己得守规矩。银行降额不是出于你做得好，而是出于你的底子够硬，才敢给你降。
要是你连这点基础的信用都守不住，银行自然没有资格给你降额度。
故此，赶明儿咱们想申请低利率、低门槛、免手续费的贷款，实际上就好办：别想着找借口，直接拿着你的过往证明，去问银行要你的“信用分”到底在哪，然后在那个人家那。
毕竟，在这个金融圈里，最值钱的东西压根儿不是银行卡里的数字，而是你身上那写着“守规矩”的标签。

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